Het bijhouden van je persoonlijke financiën lijkt een lastige klus, maar met een beetje structuur en een goed systeem kun je snel overzicht krijgen. Veel mensen hebben moeite met het goed organiseren van hun geldzaken. Rekeningen stapelen zich op, en voor je het weet, heb je geen idee meer waar je geld naartoe gaat. Dit zorgt niet alleen voor stress, maar kan er ook voor zorgen dat je onverwachts te weinig geld overhoudt aan het eind van de maand. Je persoonlijke financiën bijhouden in Excel is dus een goed idee!
Gelukkig kun je met Excel eenvoudig en overzichtelijk je financiën bijhouden. Het is een krachtig hulpmiddel waarmee je inzicht krijgt in je uitgaven en inkomsten, zonder dat je ingewikkelde of dure programma’s hoeft te gebruiken. Zo heb jij binnenkort weer grip op je financiën.
Waarom je Excel zou moeten gebruiken voor je financiën
Excel is niet alleen een programma voor grote bedrijven en boekhouders. Ook als particulier is het ontzettend handig om met Excel te werken. De kracht van Excel zit in de eenvoud: het stelt je in staat om alles precies zo in te richten als je zelf wilt. Geen vast format, maar een gepersonaliseerde manier om je geldstromen te beheren.
Met een goed Excel-bestand kun je niet alleen je inkomsten en uitgaven bijhouden, maar ook je spaardoelen instellen, inzicht krijgen in je variabele kosten en beter plannen voor de toekomst.
Wat maakt Excel zo handig voor je persoonlijke financiën?
- Overzicht en duidelijkheid: Alle informatie staat op één plek, netjes geordend.
- Aanpasbaarheid: Je kunt het precies zo indelen als je zelf wilt, met zoveel categorieën als nodig.
- Automatische berekeningen: Excel neemt het rekenwerk voor je uit handen. Het optellen van uitgaven of berekenen van percentages is een fluitje van een cent.
- Grafieken en tabellen: Voor visuele mensen is Excel perfect. Je kunt met een paar klikken je uitgaven in een grafiek zetten en snel zien waar je geld naartoe gaat.
Deze voordelen maken het veel makkelijker om grip te krijgen op je financiën, zonder dat je telkens alles handmatig hoeft bij te houden of uit te rekenen. Maar hoe zet je dit concreet op?
Persoonlijke financiën bijhouden in excel: begin met de basis
De basis van het bijhouden van je financiën in Excel begint simpel. Je hoeft geen expert te zijn in het gebruik van Excel om een overzicht te maken dat werkt. Begin met het openen van een leeg bestand en maak een paar simpele kolommen aan.
Stap 1: Maak kolommen voor inkomsten en uitgaven
In de eerste kolom noteer je de datum. Zo weet je precies wanneer een uitgave of inkomen plaatsvond. Vervolgens maak je twee kolommen: één voor je inkomsten en één voor je uitgaven. Vul hier al je vaste inkomsten in, zoals salaris of toeslagen, en zet eronder al je vaste uitgaven, zoals huur, hypotheek, verzekeringen, boodschappen en eventuele abonnementen.
Dit lijkt misschien een eenvoudige stap, maar het zorgt ervoor dat je meteen overzicht hebt van wat er in en uit gaat. Veel mensen hebben geen idee hoeveel ze precies uitgeven aan bepaalde dingen, en een simpel overzicht kan veel inzichten bieden.
Stap 2: Werk met categorieën
Om je overzicht verder te verfijnen, kun je je uitgaven onderverdelen in categorieën. Dit helpt je om beter te begrijpen waar je geld naartoe gaat. Je kunt bijvoorbeeld de volgende categorieën maken:
- Woonlasten (huur, hypotheek, gas, water, licht)
- Vervoer (auto, OV, benzine)
- Boodschappen
- Vrije tijd (uitgaan, restaurants, hobby’s)
- Zorg (zorgverzekering, medicijnen)
- Sparen en investeren
Door je uitgaven op te splitsen in deze categorieën zie je in één oogopslag waar de meeste van je kosten zitten en waar je eventueel kunt besparen.
Stap 3: Gebruik formules voor automatische berekeningen
Een van de grootste voordelen van Excel is dat je formules kunt gebruiken om automatisch berekeningen te laten doen. Zo hoef je niet steeds alles handmatig uit te rekenen. De SOM-functie is bijvoorbeeld ideaal om je totale inkomsten en uitgaven te berekenen. Zo zie je direct of je meer uitgeeft dan er binnenkomt.
Daarnaast kun je gemiddelde uitgaven per categorie berekenen. Als je bijvoorbeeld wilt weten hoeveel je per maand gemiddeld aan boodschappen uitgeeft, gebruik je de functie GEMIDDELDE. Dit soort inzichten zijn handig als je bijvoorbeeld wilt besparen op een specifieke uitgavenpost.
Stap 4: Gebruik grafieken voor visueel overzicht
Sommige mensen houden van cijfers en kunnen goed overzicht houden met tabellen, maar anderen zijn meer visueel ingesteld. Ook daar heeft Excel een oplossing voor. Je kunt namelijk makkelijk grafieken maken om een visueel overzicht te krijgen van je financiën. Zo kun je bijvoorbeeld een cirkeldiagram maken om te zien hoeveel procent van je inkomen naar vaste lasten gaat, of een staafdiagram om te vergelijken hoeveel je in verschillende maanden hebt uitgegeven.
Maak een huishoudbudget in Excel
Naast je persoonlijke financiën kun je ook een huishoudbudget in Excel maken. Dit werkt op een vergelijkbare manier, maar hier richt je je specifiek op de uitgaven voor je huishouden. Denk hierbij aan boodschappen, energiekosten, onderhoud van je woning en eventueel andere gezinsgerelateerde kosten.
Voor je huishouden kun je een apart tabblad in je Excel-bestand maken. Hierin kun je alle uitgaven gerelateerd aan het huishouden opsplitsen in categorieën zoals:
- Voeding
- Schoonmaak
- Energie
- Onderhoud van de woning
- Verzekeringen
Dit soort overzicht kan je helpen om grip te krijgen op alle kleine kosten die je misschien over het hoofd ziet, zoals schoonmaakmiddelen of kleine reparaties in huis. Vaak lijkt het niet veel, maar op jaarbasis kunnen dit soort kosten flink oplopen.
Een huishoudbudget kan ervoor zorgen dat je bewuster omgaat met geld, en misschien zelfs sneller manieren vindt om te besparen op de vaste lasten van je huishouden.
Gebruik de 50-30-20 regel als richtlijn
Een andere handige methode om je financiën goed te beheren is de 50-30-20 regel. Dit is een eenvoudige verdeling van je inkomen, waarbij 50% van je inkomsten naar noodzakelijke kosten gaat (zoals huur, boodschappen en verzekeringen), 30% naar persoonlijke uitgaven (uitjes, kleding en hobby’s), en 20% naar sparen, investeren of aflossen van schulden.
In Excel kun je deze regel eenvoudig toepassen door percentages toe te voegen aan je categorieën. Zo kun je per maand of per kwartaal zien of je je houdt aan deze verdeling. Het mooie van deze methode is dat je flexibiliteit hebt binnen de 30% die je aan persoonlijke uitgaven besteedt, maar dat je wel zeker weet dat je vaste lasten en spaargeld op orde zijn.
Zorg voor een realistisch budget
Het maken van een budget in Excel is nutteloos als het niet realistisch is. Het is belangrijk dat je eerlijke bedragen invoert. Zet bijvoorbeeld niet je uitgaven voor boodschappen te laag als je weet dat je vaak meer uitgeeft. Dit zorgt er alleen maar voor dat je jezelf voor de gek houdt, en dat is uiteindelijk niet het doel.
Het is beter om een realistisch beeld van je financiën te hebben en vervolgens te kijken waar je eventueel kunt besparen, in plaats van jezelf te beperken en achteraf teleurgesteld te zijn als je je niet aan je budget houdt.
Door het budget regelmatig te updaten, bijvoorbeeld maandelijks, kun je ervoor zorgen dat je altijd een goed overzicht hebt. Zo zie je snel waar je staat, en kun je indien nodig aanpassingen doen.
Samenvatting
Het bijhouden van je persoonlijke financiën in Excel kan je enorm helpen om inzicht te krijgen in je uitgaven en inkomsten. Met eenvoudige tabellen, duidelijke categorieën en slimme formules zorg je ervoor dat je nooit meer het overzicht verliest. Door ook een huishoudbudget bij te houden en de 50-30-20 regel toe te passen, kun je een realistisch en werkbaar plan maken voor je financiën. Zo werk je stap voor stap aan meer rust in je geldzaken. Heb je Excel nog niet op je computer staan? Kijk dan naar Microsoft Office 2021 Professional Plus voor Windows of Microsoft Office 2021 Home & Business voor Mac om Excel op je computer te installeren. Succes!
